瞭解您的客戶(KYC): 為何賭場會要求提供相關個人資訊

作為線上賭場的博弈玩家,有時必須面對賭場所謂的「 KYC」 流程。 KYC 意思是「瞭解您的客戶」。這是一個受監管的博弈運營商(所有獲得許可並提供真錢賭博的單位)普遍必須執行的過程。 這個驗證過程也是線上博弈網站要求玩家提供銀行對賬單、收入證明、地址、身份證和其他文件的原因。

啟動 KYC 流程後,玩家無法在完成驗證之前從玩家帳戶提取或存入資金。 如果玩家拒絕遵守 KYC 驗證的要求及提供所需求的文件,玩家的帳戶將被關閉。 帳戶關閉後,賭場將有權沒收任何剩餘的真錢和獎金資金。

何謂賭場驗證的過程?

賭場驗證過程與 KYC 相同;其是博弈運營商要求其客戶(玩家)提供文件的過程。這樣做的目的是為了確認和證明一些個人資訊細節,包括但不限於:

  • 年齡
  • 身份
  • 地址
  • 資金來源
  • 支付方式和/或賬戶使用的所有權

為什麼線上賭場必須對玩家的帳戶進行驗證?

當不太熟悉線上賭場運作的玩家,對於 KYC 的要求自然會認為這是一種不便,並且會對於向第三方提供個人的財務資訊抱持高度的懷疑。換個角度來看,當賭場要求玩家驗證帳戶時,也表示該運營商是值得信賴的。線上賭場在法律上有義務知道其面對的客戶是誰,這同時也是頒發賭場許可證的各管理局所要求的。一般來說,許可證越可靠,KYC 要求就越嚴格,這也意味著為玩家資訊的安全性越高。絕大部分的線上賭場業者從不打算拖延支付給玩家的獎金或任何相關費用。實際上,他們只是按照程序來確保他們符合監管機構的規則。如果不這樣做,玩家反而應該更擔心這些線上賭場的合法性。

可靠的賭場包括那些持有馬耳他博弈管理局 (MGA)或英國博弈委員會 (UKGC)執照的賭場,亦有其他值得信賴的線上博弈許可證。

玩家必須提供哪些 KYC 文件?

絕大部分的線上賭場都有自己的身分驗證方法,通常非常相似。在大多數情況下,它們會需要兩份文件:地址證明和護照、駕照或國民身份證的影印檔。在某些情況下,可能還需要提供用於存款和取款的金流方式之所有權證明。這取決於玩家的所在地、線上賭場獲得許可證的地點,以及玩家可能贏得的金額。例如,如果玩家贏得了巨額頭獎,那麼相關賭場必須進行查驗,以確保這筆錢確實進入了該玩家的合法銀行賬戶。

在大多數情況下,KYC 驗證過程不需要很長的時間,相關文件大部分都會在 24 小時內進行內部驗證。以下為幾種需求的文件類型:

1. 身分證明

線上賭場有義務防止洗錢或未成年人以假名玩遊戲。因此查明身份是有必要的。文件形式多為身份證、駕照或護照的影本,且只有官方政府頒發帶有照片的身份證件才能受理。除了影本外,有些賭場也接受使用智慧型手機或平板電腦掃描證件或拍照,但必須確保文件上所有資訊清晰可見,並且圖片必須包含該證件的四個角。通過這種方式,玩家亦可以防止線上賭場因為模糊而拒絕相關身分證明文件,導致必須重複提供。請注意,只能使用政府頒發的有效身份證件。一般線上賭場將無法接受過期的證件為有效文件。

2. 地址證明

玩家在創建帳戶時,皆必須輸入居住地址。在驗證過程中,玩家必須要提供確實住在那裡的證據,以確認該居住地在法律上是被允許可在它們的網站上進行博弈的。有許多不同的文件可以被接受作為居住地址的證明。通常會使用顯示完整地址的水電費賬單或銀行對賬單。當然,玩家可以將文檔上與驗證過程無關的所有敏感資訊塗黑。此外,在大多數司法管轄區,不能使用手機帳單作為有效的地址證明。玩家可以隨時聯繫客戶單位,以進一步瞭解能使用的證明文件。

3. 付款方式之所有權證明

線上賭場需要確認玩家是否擁有用於存入或提取資金的帳戶的所有權。這就是為什麼在某些情況下,它們可能會要求提供玩家正在使用的付款方式的證明。這可以透過不同的方式完成,具體取決於玩家使用的付款/取款方式:

  • 若玩家使用網路銀行在線上賭場玩遊戲,可以截取顯示玩家姓名、帳號和銀行代碼的網路銀行帳戶截圖。也可以提交包包含類似資訊的銀行對賬單。
  • 如果玩家使用的是電子錢包,例如 Neteller 或 Skrill,則可以截取帳戶中可以看到玩家姓名、電子郵件地址和支付給賭場的款項截圖。
  • 此外玩家若使用的是信用卡,只需拍一張在賭場使用過的卡的照片,上面會顯示玩家的姓名以及信用卡的前六位和後四位數字。為了資訊的安全,玩家在發送付款方式證明之前,請務必按要求將第一個和最後一個數字之間的所有數字塗黑。

防止未成年人賭博

線上賭場之所以必須進行 KYC 驗證,其中一個主因便是防止未成年人賭博,身份證明可以防止這種情況。若將其與普通的實體賭場進行比較,一般而言如果不能出示有效的身份證件,將無法進入到賭場。一些博弈管理當局正在進一步加強年齡的查驗,希望賭場在創建帳戶之前就能篩檢到玩家的年齡,這可以透過特殊數據庫或透過文件需求來完成。

防止洗錢

線上線賭場皆受到政府和執法機構的密切監控,這就是為什麼信譽良好的線上賭場能盡其所能擁有可靠的形象。例如,透過防止洗錢犯罪。這是線上賭場希望從玩家端接收 KYC 驗證文件的另一個重要原因,這可以防止擁有匿名賬戶的犯罪分子透過在線上賭場玩遊戲來洗錢。

作為玩家的你有什麼權利?

在過去的十年中,線上博弈在英國地區變得非常流行,成千上萬的玩家選擇在線上賭場玩遊戲,因為他們可以隨時隨地參與遊戲,無論他們身在何處。另一方面,由於智慧型手機、平板電腦和其他移動設備在博弈領域的日益普及,行動博弈的參與率也跟著迅速上升。可惜的是,大部分線上博弈賭場玩家沒有真正意識到他們的權利和義務,也不知道在遇到強迫性賭博及其對玩家生活的負面影響時應該向誰求助。

你作為線上賭場玩家的權利

當地博弈產業的主要監管機構—英國博弈委員會 (UKGC) 制定了一些規則,要求該國境內的所有 iGaming 企業為其玩家保障某些權利,包括結果的透明度和公平性、保護玩家的隱私資訊和銀行交易、區隔玩家的資金,以及與賭博相關的傷害預防,例如個人存款限額、冷靜期甚至永久自我排除。在與博弈業務進行金錢交易時,玩家同時也與該特定運營商簽訂合約,他們的權利皆受消費者法保護。

結果的透明度和公平性

如上所述,線上賭場玩家的權利受消費者法保護,旨在確保線上博弈運營商不會因有爭議的合約措辭而獲得不公平的優勢。

根據《2015 年消費者權益法》,合同措辭必須既公平且公開透明。基本上這表示玩家必須能夠做出明智的選擇,選擇在某個iGambling 運營商的網站上創建帳戶,並確保合約沒有被隱藏的部分,或明顯將優勢傾向營運商。

當談到所謂的“結果公平性”時,線上賭場需要確保他們提供的遊戲是由隨機數生成器 (RNG) 運行的,以確保在沒有荷官的遊戲中的結果是完全隨機的。所有獲得許可和受監管的線上博弈運營商的賭場都經過主管當局的測試,以確保他們的軟體是公平的。此類檢查通常由獨立的第三方審核員進行,例如技術系統測試 (TST)、eCOGRA、iTechLabs等。

審核員進行各種測試評估,包括遊戲和數字檢查、RNG 檢查、賽事投注、真人荷官和博弈交易所檢查、撲克系統審核、彩券和彩池系統評估等。透過評估流程的線上博弈運營商將獲得一個特殊的證書和徽章,表明他們的遊戲結果皆是“公平的”。

保護玩家的隱私資訊和銀行交易

線上賭場必須向其玩家客戶提供有關其帳戶和金錢交易的具體資訊。玩家在瀏覽網站的資訊安全部分時,應該注意賭場安全系統是如何保護玩家的敏感資訊。這很重要,因為玩家通常需要提供個人的銀行賬戶詳細信息,才能在線上賭場存款和玩遊戲。

一般數據保護條例(GDPR)是於2018年5月25日正式頒布的,所有的線上賭場必須採取適當的技術和組織措施,以實現主要數據保護原則。由於 iGaming 運營商是個人數據的處理者,因此他們不僅需要明確透露他們收集的客戶數據,還需要明白透露數據處理的法律依據和目的。根據 GDPR 的規定,線上賭場客戶可以要求賭場向他們提供收集的所有數據的便攜式副本。他們也有權向賭場提出要求,以便在某些情況下刪除他們的數據。

就進出線上賭場的金錢交易而言,玩家應確保該網站具有安全係數高的SSL 加密。它為什麼如此重要?一般未加密的標準連接,當玩家玩家的資訊以純文本形式透過網路從一台伺服器傳遞到另一台伺服器時,基本上任何有權訪問這些伺服器的人都有可能直接或間接獲得玩家的個人和銀行詳細資訊。而值得信賴的線上賭場若有使用SSL 的特殊加密協議,它使網路伺服器之間的連接加密,確保沒有額外的人能夠輕易讀取。

玩家資金區隔

英國所有獲得認證許可的線上賭場都必須根據玩家資金區隔的原則保護其玩家的資金。英國博弈委員會 (UKGC)要求此類基於網路線上的博弈業務將玩家存款存放在與其日常業務賬戶不同的銀行賬戶中,以在業務破產時能保護玩家資金不受影響。

線上賭場玩家必須了解的是,存入線上賭場帳戶的資金不受英國政府的保護,就像他們的個人銀行賬戶一樣。這正是基於網絡線上賭場必須將客戶的錢存入單獨賬戶的原因。此外需注意的是,確保線上賭場的條款和條件中有解釋玩家的資金將受到保護,以及保護級別是什麼。這是您在決定是否要存款於該線上賭場前應注意的重要資訊。此外,玩家在線上賭場持有的金額越大,他們對運營商提供的保護水平就應該越謹慎。然而不幸的是,這仍不能完全保證玩家能夠在公司破產的情況下拿回他們的錢。

目前,英國博弈委員會 (UKGC)為線上賭場客戶的資金提供三類保護——初階、中階或高階。每個博弈運營商必須自己決定哪個是他們保護的正確類別,並解釋他們的保護機制。根據博弈委員會制定的規則,此類資訊必須包含在運營商的條款和條件部分。

  • 初階 – 線上賭場客戶的錢沒有額外的保護機制
  • 中階 – 營運商設置某些安排,以確保玩家在公司資本不抵債時能收回他們的錢
  • 高階 – 玩家的資金存放在一個與營運商賬戶分開的賬戶中,並由外部審計師控制,以確保在賭場破產時仍能將錢退還給他們。

預防與賭博相關的危害

英國博弈委員會 (UKGC)在預防與博弈相關的傷害方面格外嚴格。該國的博弈業過去曾多次受到嚴厲批評。主要目的是在為英國博弈玩家爭取及把關,促使線上博弈營運商必須鼓勵本地玩家負責任地參與博弈,以避免養成乾擾日常生活的習慣。有幾種工具可以幫助玩家充分控制他們的線上博弈活動。

  • 現實檢查:以提醒玩家需要適時的休息
  • 設置個人存款限額:以調整玩家每日、每週或每月的存款限額
  • 冷靜期的設置與線上賭場一起執行,在指定的時間範圍內拒絕玩家的真錢投注。

對於嘗試過上述措施但仍物效的玩家,自我排除是最後的手段。自我排除工具為努力執行負責任地賭博的個人提供了關閉賬戶至少六個月或更長時間的選項。

總結

當您只想玩遊戲時,KYC「瞭解您的客戶」流程對您來說是一種不便,這是可以理解的。在等待您要求提款的錢時,這尤其令人討厭。但是,如果您按照說明操作,KYC其實是一個快速的查驗。KYC 還用於防止身份盜竊、未成年人賭博以及用於反洗錢目的。總而言之,KYC 被認真和合法的企業廣泛採用和使用,目的便是同時保護營運單位和玩家的權益。

線上博弈玩家中關於 KYC 的常見問題

1. 為什麼博弈網站要求提供身份證/年齡證明?

賭場要求提供年齡和身份證明,以防止未成年人賭博,並防止身份被盜,確保沒有任何顧客以假名玩遊戲。

2. 為什麼博弈網站要求提供地址證明?

賭場會要求提供地址證明,以確保玩家聲稱居住的國家/州/地區是符合其提供的。這樣做是為了確保賭場可以在允許合法經營的區域內為玩家提供服務。

3. 博弈網站為什麼要問資金來源?

賭場會不定時要求提供資金來源之相關佐證文件以驗證多項內容;即玩家的資金是合法獲得的、沒有試圖洗錢,並且有能力玩遊戲。

4. 為什麼博弈網站要求提供信用卡 和/或 付款方式的圖片 和/或 屏幕截圖?

當涉及到所使用的特定付款方式時,賭場會不時要求提供所有權證明。這樣做是為了避免讓一個人使用另一個人的信用卡或簽帳金融卡,甚至是 Neteller、Skrill 等電子錢包和其他支付方式。

5. 為什麼博弈網站要求提供銀行對賬單?

博弈網站,包括一般博弈遊戲、賽事投注、賓果遊戲網站和其他允許用真錢博弈的運營商,會不時要求提供銀行對賬單。此請求主要針對客戶抱怨從他/她的帳戶支付的資金沒有到達玩家帳戶的爭議,或者在抱怨沒有從賭場收到獎金時執行。這樣的文件是一種形式;在追踪相關資金時,這將加快賭場和支付提供商之間的流程和溝通。